トップ ＞ コラム ＞ 車に乗ったまま融資（車担保融資）とは｜全国対応・即日の実情
この記事の答え
「車に乗ったまま融資」は、車を担保にお金を借り、返し終わるまで車を使い続けられる貸付のことです。借入なので、利息を含めて返します。対応地域が限られる業者が多く、全国どこでも即日という条件をそろえるのは簡単ではありません。全国で使える方法としては、車を売ってリースで乗り続けるリースバックもあります。
車に乗ったまま融資の仕組み
車の価値をもとにお金を借りる「車担保融資」には、車を業者に預ける方式と、車に乗ったまま借りる方式があります。乗ったまま方式では、返済が終わるまで車の名義を業者に移すなど、返済が滞ったときに車を処分できる形にしておくのが一般的です。
金利の上限
お金の貸し借りの金利には、利息制限法で上限が決められています。
| 借りる額（元本） | 金利の上限 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20% |
| 10万円以上100万円未満 | 年18% |
| 100万円以上 | 年15% |
これを超える金利は、超えた部分が無効です。手数料の名目で実質的に上限を超えるお金を取る業者にも注意してください。
全国対応・即日の実情
乗ったまま融資は、車の確認や書類のやり取りが要るため、店舗のある地域だけで扱う業者が多く見られます。「全国対応」「即日」をうたう場合でも、来店が必要か、出張の範囲はどこまでか、入金はいつかを、申し込む前に確かめてください。
リースバックとの違い
| 車に乗ったまま融資 | リースバック | |
|---|---|---|
| 契約の種類 | お金の借入 | 車の売却＋リース契約 |
| 毎月払うもの | 元金と利息 | 固定のリース料 |
| 車の使用 | そのまま使える（業者による） | そのまま使える |
| 終わったあと | 完済で名義が戻る | 買い戻せる（クルマネーは33,000円） |
| 対応地域 | 業者による | クルマネーは全国 |
クルマネーは、手続きのほとんどがスマホで完結し、電子契約で全国から申し込めます。入金は最短即日から最大7日です（最短即日は軽自動車など条件あり）。
どちらを選ぶか
短い期間で返せる見込みがあり、金利の条件が良いなら借入のほうが払う総額は少なく済むこともあります。借入を増やしたくない、近くに業者が無い、という場合はリースバックが候補になります。どちらでも、払う総額と毎月の負担を比べてから決めてください。
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出典：X STAR株式会社「クルマネー」公式サイト、同社の企業サイト（サービス、特定商取引法に基づく表記）。2026年10月14日に確認。内容は変わることがあるため、最新の条件はお申し込み画面でご確認ください。
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お申し込みはX STAR株式会社のクルマネー公式サイトで行います。