トップ ＞ コラム ＞ 個人事業主・一人親方がお金を借りにくい理由｜仕事の車で資金を用意する方法
この記事の答え
個人事業主や一人親方が借りにくいのは、収入が月ごとに変わり、会社員の給与明細のような書類がないためです。まずは確定申告書の控えで収入を示し、日本政策金融公庫などの公的な融資を確かめます。仕事に使う車を手放せない場合は、車を売ってリースで使い続けるリースバックも選択肢になります。
審査で見られること
- 確定申告書の控えで、所得を示せるか（申告していない年がないか）
- 売上や所得が、年ごとに大きく落ちていないか
- 税金や社会保険料を滞納していないか
- ほかの借入の残高と返済の状況
カードローンなど、貸金業者からの個人の借入には、年収の3分の1までという総量規制があります。事業のための借入には例外の扱いもありますが、書類で事業の実態と返済の見込みを示す必要があります。
先に確かめたい公的な融資
日本政策金融公庫は、国が出資する金融機関で、個人事業主も融資の対象です。都道府県や市区町村にも、信用保証協会の保証をつけた「制度融資」があります。どちらも審査と書類の準備に時間がかかるので、急ぎの資金には間に合わないことがあります。
仕事の車を手放さずに資金を用意する
現場への移動や資材の運搬に車が欠かせない人は、車を売ると仕事が止まります。リースバックなら、車を売った代金を受け取り、リースで同じ車を使い続けられます。クルマネー公式サイトのお客様の声には塗装業の方の例があり、使い道の例に事業資金も挙がっています。
| 項目 | クルマネーの場合 |
|---|---|
| 契約の種類 | 車の売却＋リース契約（借入ではない） |
| 入金 | 最短即日〜最大7日（最短即日は軽自動車など条件あり） |
| ローン中の車 | 残りのローン期間が3年以内なら申し込める |
| 毎月の支払い | 固定のリース料 |
事業用のナンバー（黒ナンバー・緑ナンバー）の車が対象になるかは、公式サイトでは確かめられませんでした。相談のときに確かめてください。
気をつけたい点
- 払うリース料の合計は、受け取る買取代金より多くなる
- 売上が少ない月でも払える額かで考える
- 事業に使っていた車を売ると、売ったお金が申告の対象になることがある
税金の扱いは車を売ったお金に税金はかかる？確定申告の考え方、資金繰り全体の考え方は個人事業主の資金繰り｜車を使ったつなぎ資金の考え方をご覧ください。
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出典：X STAR株式会社「クルマネー」公式サイト、同社の企業サイト（サービス、特定商取引法に基づく表記）。2026年10月14日に確認。内容は変わることがあるため、最新の条件はお申し込み画面でご確認ください。
車に乗ったまま、まとまった資金を用意する
クルマネーは、今の車を売って代金を受け取り、そのままリースで乗り続けるサービスです。まずは無料で相談して、自分の車で使えるかを確かめてください。
お申し込みはX STAR株式会社のクルマネー公式サイトで行います。